法制網記者章寧旦 通訊員鐘紫薇
  在網上購買機票,通過電話向機票客服人員告知信用卡信息進行支付。幾天后,事主卻發現,自己的信用卡莫名產生了25筆合計45600元購買機票的交易,但乘機人均不是其本人。廣東省東莞市的梁先生親生經歷了一宗非接觸式信用卡被盜刷案件。
  《法制日報》記者從審理此案的廣東省東莞市第三人民法院獲悉,當前,我國銀行卡業務迅猛發展,特別是隨著第三方網上支付平臺增多後,銀行卡的功能日益強大,網上支付更可一鍵完成。但在享受高效、便捷服務的同時,近幾年有關銀行卡被“克隆”後盜刷而引發的民事糾紛案件呈現較快增長的態勢。與此同時,不法分子採用異地取款或消費等傳統方式盜取資金外,網上非接觸式盜刷成為一種全新的犯罪手法。
  因克隆卡引發民事糾紛呈快速增長態勢
  東莞市謝崗鎮的黃先生在某銀行櫃員機上取款後,其銀行借記卡的餘額還有59110元。第二天上午,黃先生卻發現自己賬戶的餘額只剩下93元,他隨即向銀行掛失卡片並向公安局報案。原來,就在黃先生取款的幾分鐘前,有三名犯罪嫌疑人到櫃員機前安裝了讀卡器和攝像頭。後犯罪嫌疑人持複製卡在中山某銀行櫃員機將黃先生的存款分十次取走。最終,法院認定銀行未能履行其為儲戶提供必要的安全、保密環境的義務,據此判決銀行全額賠償黃先生存款損失和利息。
  東莞第三法院相關負責人告訴記者,在2013年各大銀行在ATM機加裝“防護艙”之前,“克隆”行為主要發生於ATM機(尤其是銀行外設於各工業區、居民區的ATM機)和商戶POS機。而在2013年以後,通過整頓和規範,各大銀行加強了對ATM機的管理,在取款機前加裝了“防護艙”,對“克隆”行為起到了較好的防護作用。而對於監管相對薄弱的商戶POS機,則成為了“克隆”行為的主要發生媒介。
  在某海鮮城消費的謝女士,在結賬時將銀行卡交給收銀員黃某。黃某稱POS機有故障,讓謝女士將密碼寫在消費單上。此後,黃將銀行卡和寫有密碼的結賬單交給服務員鄧某,黃利用自己的身體擋住謝女士等人視線,鄧拿出隨身攜帶的讀卡器盜取銀行卡信息,並記下銀行卡的尾數及密碼。幾天后,鄧某將讀卡器及銀行卡信息交給同伙複製銀行卡,導致謝女士的銀行卡被盜刷16700元。後公安機關在海鮮城將黃某、鄧某抓獲歸案,並當場在黃某身上繳獲讀卡器一臺。
  據東莞第三法院統計,2009年至2014年上半年,該院共受理銀行卡被“克隆”盜刷而引發的民事糾紛案件107宗,其中2009年9宗、2010年11宗、2011年11宗、2012年17宗、2013年32宗、2014年上半年27宗。“從我們審理的情況來看,近年來,此類案件量呈現較快增長的態勢。”該負責人說。
  新犯罪手法:非接觸式盜刷輕鬆竊取儲戶資金
  東莞第三法院分析發現,一般來說,犯罪分子在複製儲戶銀行卡信息後,多數會在本市異鎮跨行ATM機器盜取資金,而對於信用卡資金的盜取,則主要通過在周邊城市的特約商戶POS機消費完成。
  “當前,非接觸式刷卡主要應用於網絡消費中,隨著‘網購’的興起,儲戶在網購時僅需一張銀行卡,併在支付界面中輸入相應的卡片信息和密碼即可完成支付流程,使得交易更為便捷。”該負責人透露,但網絡空間具有虛擬性和不穩定性,如果儲戶不慎泄露了銀行卡信息,而銀行又疏於對支付系統的監管,則會增加網上支付的風險。“在審判中,我們發現,非接觸式盜刷正在成為不法分子盜取資金的新方式。”
  2013年10月7日,東莞市常平鎮的梁先生在網上購買機票,通過電話向機票客服人員告知信用卡信息(卡號、有效期、卡片背面後三位數、身份證號碼等)進行支付。幾天后,梁先生收到支付終端商的客服來電,告知其信用卡可能存在非正常消費。
  梁先生通過打印交易明細發現,自己在網上購票後共有27筆消費記錄,其中只有兩筆為其本人消費,其餘25筆用於購買機票的交易,乘機人均不是其本人,交易金額合計45600元。梁先生在清還信用卡上述款項後,一紙訴狀將銀行告上了法院,認為在自己用卡過程中未盡到監管義務,請求法院判令銀行賠償上述款項。
  東莞第三法院審理認為,梁先生並未就案涉信用卡開通網上支付功能,25筆被盜用交易的成功支付只能是通過使用卡片的信息本身與銀行存在簽約關係的商戶進行的非接觸式支付,銀行在此項功能保障用卡安全上存在嚴重疏漏,為不法分子盜用信用卡提供了可趁之機;梁先生電話告知客服人員信用卡信息以進行支付,存在自行泄露卡片信息的可能性。鑒於雙方均存在過錯,法院酌定雙方各承擔50%的責任。
  “一些銀行與簽約商戶在銀行卡非接觸式支付功能中未能設計足夠保障卡片使用安全的流程,只需最基本的卡片信息便能完成支付,無需使用原始密碼也無需其他驗證方式,從而促使非接觸式盜刷成為新的犯罪手法。”該負責人說。
  針對上述現狀,東莞第三法院表示,銀行應抓緊開展系統升級及IC芯片卡的置換工作。因央行目前並沒有強制停止發行磁條卡,部分銀行還在發放磁條卡。由於銀行與儲戶之間是合同關係,銀行理應為儲戶提供更為安全的交易載體,建議銀行對於IC芯片卡免費置換,提高交易安全性。另外,作為儲戶,也要提高防範意識,如ATM機取款及POS機消費時要留意設備裝置是否有異常,還要妥善保管好密碼;網上消費時不要通過不安全網站進行鏈接登錄;開通消費短信提醒業務,及時瞭解賬戶變動情況,方便及時維權等。  (原標題:電話買機票透露銀行卡信息被盜刷25筆)
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